“从上年第三季度到现在，大家的储蓄卡一共被警察冻结了4次，在其中2020年被冻结了2次。”提及储蓄卡被冻结的事，浙江省义乌国际贸易城的经营者吴亚把自己归到“好运的”。
吴亚告知第一财经，义乌本地商户储蓄卡被冻结的状况很严重，身旁有许多 实例，自身的好运取决于，被冻结的几回最终都取得成功解除冻结了，归属于有行为但查了以后没什么问题。身旁被冻结的事例多了以后，她也迅速学乖了，“把不常见的账户报给顾客”，因而被冻结的账户上并沒有是多少账户余额，受影响的资产很少。
但许多义乌商户并沒有吴亚那麼好运。依据官方网的不彻底统计分析，仅2020年，义乌市辖内公司及本人被全国各地公安机关被查封过的金融机构账户数就超出一万户，被冻结的资产超出十亿，蔓延到范畴环比2019年，最少翻了一倍。
在全世界迈入新一轮合规管理高潮迭起的情况下，公安部门的实际操作并不是对于义乌，仅仅因为义乌小型外贸公司诸多，因比较集中化而变成了高发区。
伴随着中小型微外贸公司的迅速兴起，资产风险防控这一外贸行业一直以来的困扰，又被提了出去。业界权威专家觉得，处理出口外贸付款行业的风控困扰，压根方法便是智能化、数字化。
账户被冻结到“无卡可以用”
在一个早就到总数限制的五百人微信群聊，绝大多数人都遭到过储蓄卡被异地公安机关冻结的历经。她们中的有的人，被冻结的储蓄卡迄今未解除冻结，卡里资产较多，且“只有进不可以出”，比较严重危害了周转资金，有的则在解除冻结全过程中投入了数十万到十几万不一的强制性划扣成本。
一个极端化的实例是，有些人收到了国外客户付款的几千块借款，結果一整张储蓄卡连着卡内的上百万资产都一并被冻结。
义乌一家货运代理公司的责任人李林告知第一财经，自身的许多顾客都处在账户被冻结到“无卡可以用”的程度，“支付宝钱包、手机微信账户及其亲朋好友的全部储蓄卡都被冻没了”。因为李林企业的经营规模很大且有着靠谱的财务人员，出自于高宽比的信赖，极少数顾客只有临时挑选让客户以美金的方式打进李林企业的账上，随后兑换外币后由她们付rmb给这种顾客，“她们的零花钱如今都需要张口跟我想”。
李林的一句开玩笑的话道出义乌出口外贸人的情况：“大家如今闲聊的时候会说，谁的卡沒有被冻结，那一定是做生意做得很差。只要是做生意做得还能够，账户都被冻结了，这类状况非常多了。”
为何大规模被冻结
“大家的顾客自身也不知道钱干不干净，国外客户通常是把美金取得她们本地的地下钱庄，换取成rmb再转款给大家。”吴亚并不忌讳地下钱庄的叫法，而出入口订单信息的清算中选用人民币结算，则是义乌外贸行业关键采用的交易规则。
这类人民币结算，因为涉及到海外我国或地域的第三方企业，也非常容易被地下钱庄“洗钱”钻系统漏洞，进而让“难题”资金净流入义乌的合规管理合理合法账户，引起账户被公安部门冻结。
李林说得很确实，假如用人民币结算，对经营者而言沒有购汇成本费，到账速度更快；而一旦要从金融机构走正规平台实际操作，并根据美金清算，汇钱到中国账户再换为rmb，不但要出示相匹配的提货单和交货合同书等原材料，并且还会继续等候最少两个星期的审批步骤。换句话说，如果是过去大部分人选用的中国rmb转款，第二天就能去买东西，但如果是海外美金走正规平台打进中国账户并结兑换外币，不但会提升時间，让现金流量高效率减少，还会继续提升购汇成本费。
针对李林那样经营规模的公司来讲，能够 养得起靠谱的会计工作人员，但这些中小企业，很有可能每一年的赢利但是十几二十万，提升以上成本费及其财务人员的薪水，哪里简易。
“从上年第三季度大家就注意到这类状况，全国各地的小型外贸公司很绝大多数都遭遇账户被冻结风险性，可以说10个账户里有两个有被冻结的风险性。”一站式外贸公司跨境电商金融业和风控服务中心XTransfer创办人兼CEO邓国家标准告知第一财经，合规管理幅度持续提升的不仅是我国，亚太地区甚至全世界的这一发展趋势都愈来愈显著，执法机关在严厉打击洗黑钱主题活动或地下钱庄全过程中，通常会另外严厉打击上中下游的账户。
邓国家标准表明，在小型出口企业B2B电子商务的买卖里，公司大量是依靠传统式金融企业来资金周转，传统式金融企业执行合规管理岗位职责全过程中，因为欠缺一套B2B电子商务交易软件，因而难以高效率而且成本低地获得充足数据信息和信息内容，精确操纵风险性。公司觉得收付款的风控核查很严苛，感受欠缺流畅性，因而有一部分便会挑选应用地下钱庄，进而造成 资产被冻结的状况司空见惯。
邓国家标准在Visa和蚂蚁金融等三方支付平台工作中过十多年，长期性深耕细作跨境电商金融业行业，关心中小型微外贸公司付款难题。依据他的观查，一方面，有一些小型外贸公司看好地下钱庄应用上的便捷性，忽略了身后极大的风险性；另一方面，有一些本份运营的商户，因为沒有充足的风险防控观念，遭受权益引诱，代办来路不明的资产，非常容易处于被动卷进跨境电商洗黑钱主题活动中。
另外，针对传统式金融企业来讲，由于其纯天然的组织结构等特性，更趋向于服务项目中大中型顾客。假如服务项目小型外贸公司顾客，不但风控难度系数大、成本增加，并且盈利比较有限，因此 二者的连接并不畅顺。
为了更好地处理账户冻结难题，上年11月，义乌市创立了金融机构账户冻结支援管理中心，关键承担整理备案账户冻结信息内容、宣传引导企业登记标准出口外贸借款收付款个人行为、为企业登记解除冻结出示服务咨询、帮助向外地公安部门沟通交流等工作中。
小额贷款付款风控如何做
对吴亚而言，临时的解决方案，除开只给顾客出示不常见且没有什么账户余额的账户，便是和顾客商议，免收rmb，只接纳美金转款。
但那样的商议只适用需求量很高的商品。李林直言，用美金清算必须真正貿易中的客户相互配合，而她们也会考虑到换汇成本。此外，小额贷款的美金付款和购汇，在时下海运费用再次高新企业、国际货运高效率较低的状况下，会进一步缓解货币流通和货运物流的速率。
针对一部分经营者而言，则只有冒着风险性再次接受rmb，她们会和客户沟通交流好转款時间，一到账就立刻取走钱，和“冻结”百米赛跑。
一直以来，资产的风险防控是外贸行业的一大困扰。在邓国家标准来看，处理出口外贸付款行业的风控困扰，压根方法便是智能化、数字化。
“针对金融业从业人员而言，长期性的解决方法一定是数字化、自动化技术、互联网技术化和智能化系统。”邓国家标准表明，过去做出口外贸多是大顾客，现金流、信息流广告和货运物流票据储存详细，公司有优良的内部控制，业务流程个人行为平稳，对传统式金融企业而言服务项目成本费很低。伴随着中小型微外贸公司的迅速兴起，很多的小顾客只有借助数字化来标准——根据创建一套B2B电商系统，让数据采集扩大开放，也让开展业务的个人行为全透明追朔，在这个基础上，基本建设一套风控系统软件，迅速地将欠佳状况鉴别出去。
他觉得，除开合规管理风控困扰外，中小微企业借贷无门难题也自始至终存有。传统式金融企业不愿意借款给中小微企业关键是由于没法充足掌握她们。如果有健全的数字化系统软件为金融企业出示详尽的数据信息和信息内容，对中小微企业借款的信贷风险操纵也会越来越非常容易。
另外，邓国家标准注重，针对中小型微外贸公司而言，尽量要提升靠谱开展业务的和风险防控的观念，“全部一切正常开展业务的的票据都需要储存详细，确保现金流、信息流广告和货运物流三流合一，另外在开展业务的全过程中提升本身风险性合规管理观念，切勿贪婪落入出口外贸骗术当中”。
受肺炎疫情的危害，B2B跨境电子商务的在线支付比例在升高。但在全部外贸行业中，跨境电子商务及其在线支付的占有率并不高。
吴亚和李林她们也在试着掌握这种数字化的支付系统，以避开账户被冻结的风险性。但李林表明，跨境电子商务这类交易方式，确实能够 根据这类服务平台付款和购汇，而义乌小商品市场的商户和本地的外贸公司，多选用的是销售市场购置或一般贸易的交易方式，因而要让全部小商户及其国外各个国家的顾客都保证统一平台付款并非易事。
销售市场购置交易方式，就是指由满足条件的经营人在经我国商务接待负责人等单位评定的销售市场聚集区域内购置的、单票报关资料产品金额十五万(含十五万)美金下列、并在购置地申请办理出口产品过关办理手续的交易方式，特别是在合适“多种类、多批号、小批量生产”的出口外贸买卖。
这类方法的貿易，现阶段多是线下推广购置。肺炎疫情以前，在投资者能随意商品流通时，义乌本地尚可以用美金现金买卖。但在肺炎疫情下，人进不去，现金也难见踪迹。
在李林来看，我国严厉打击网络诈骗和洗黑钱等刑事犯罪，无论是啥经营规模的外贸公司，全是彻底适用的。时下的需求，是期待审理案件行政机关能保证“部分冻结”，在貿易公司出示合理合法合规管理凭据时，能够 只冻结真实涉案人员的额度，而不必蔓延到卡内的别的钱。
（文章内容来源于：第一财经日报）
